Mulțumim pentru trimiterea solicitării! Un membru al echipei noastre vă va contacta în curând.
Mulțumim pentru trimiterea rezervării! Un membru al echipei noastre vă va contacta în curând.
Schița de curs
Modulul 1
- Analiza propunerilor de împrumuturi personale
- Ce informații trebuie să ne furnizeze clienții?
- Ce informații suplimentare ar trebui să ne furnizeze clienții?
- Cum analizăm aceste informații pentru a verifica autenticitatea lor?
- CAMPARI ca mnemonic pentru analiza propunerilor de împrumuturi personale
- Caracter: ce știm despre client – de exemplu, istoricul lor la bancă și istoricul anterior al împrumuturilor
- Capacitate: de unde provin rambursările – ce „bani disponibili” are clientul pentru a finanța rambursarea împrumutului?
- Marjă: care este rata de dobândă corectă pentru împrumut – aceasta este „chiria” pe care o cerem clientului să o plătească pentru banii noștri și va reflecta gradul adecvat de risc
- Scop: de ce dorește clientul împrumutul – achiziționează/finanțează ceva care este acceptabil pentru bancă și este perioada de rambursare adecvată pentru acest tip de achiziție?
- Sumă: cât dorește clientul să împrumute – contribuie cu ceva la prețul de achiziție sau banca este solicitată să acorde 100% din sumă?
- Rambursare: care este programul de rambursare – va putea clientul să mențină aceste plăți pe durata împrumutului?
- Asigurare: ce garanții (colateral) ne așteptăm să fie oferite – cât de ușor va fi să perfecționăm această garanție, oferind băncii „asigurarea” dorită?
Modulul 2
Interacțiunea dintre Împrumutător și Client
- Înțelegerea comportamentelor
- Cum este influențat comportamentul nostru de interacțiunile anterioare (atât în interiorul, cât și în afara băncii)?
- Cum este influențat comportamentul clientului nostru de numeroase interacțiuni
- Cum ne putem asigura că înțelegem comportamentele clienților și, la fel de important, că ei ne înțeleg pe noi…?
- Comunicare eficientă
- Ce înțelegem prin Comunicare Eficientă?
- Cum este afectată Comunicarea Eficientă de primele impresii?
- Cum este afectată Comunicarea Eficientă de diferitele moduri de comunicare: față în față / audio / e-mail / etc.?
- Construirea (și menținerea) raportului de încredere
- Înțelegerea Inteligenței Emoționale în construirea (și menținerea) raportului de încredere cu clienții – și, coincidental, cu colegii…
- Utilizarea celor 5 pași ai lui Goleman către Inteligența Emoțională în interacțiunile cu clienții
- Autocunoaștere
- Autogestionare
- Motivație
- Empatie
- Abilități Sociale
- Nivelurile raportului de încredere – și cum le atingem
- Modelul Berne de comunicare – și legătura sa cu raportul de încredere
- Tehnici de interviu
- Obținerea informațiilor corecte
- Verificarea acurateței acestor informații în discuții
- Contestarea ambiguităților (sau a informațiilor care par incorecte)
- Solicitarea alternativelor / Oferirea alternativelor
- Tehnici de Ascultare Eficientă
Modulul 3
- Luarea deciziei
- Cum ajungem la decizia corectă?
- Echilibrarea „pro”-urilor și „contra”-urilor
- Reanalizarea informațiilor CAMPARI, apoi…
- Structurarea împrumutului
- Configurarea împrumutului pentru a corespunde formei optime a împrumutului:
- Optimal pentru bancă
- Optimal pentru client
- Crearea documentelor adecvate și obținerea semnăturilor înainte de a acorda banii…
- Configurarea împrumutului pentru a corespunde formei optime a împrumutului:
- Asigurare
- Ce garanții consideră banca adecvate pentru acest împrumut?
- Este banca dispusă să acorde împrumuturi fără garanții?
- De ce nu…?
- Ce garanții are clientul de oferit?
- Cum perfecționează banca garanția pentru a se asigura că este adecvat protejată în caz de nerambursare?
- …și Obținerea Rambursării!
- Configurarea procesului adecvat de monitorizare a împrumutului pentru a se asigura că rambursarea este întotdeauna (pe cât posibil) conform programului
- Ce acțiuni trebuie să luăm dacă rambursarea deviază de la programul stabilit
- În ce moment începem să ne îngrijorăm…?
Modulul 4
- Monitorizarea portofoliului de împrumuturi
- Ce procese regulate de monitorizare ar trebui să aibă banca în loc pentru întregul portofoliu de împrumuturi?
- Care sunt semnalele de avertizare timpurie pe care banca ar trebui să le caute?
- În ce moment aceste semnale de avertizare timpurie înseamnă de fapt că împrumutul (împrumuturile!) sunt neperformante?
- Interacțiuni cu clienții (revizuite)
- Cum comunică banca cu clientul acum că împrumutul nu este performant conform acordului (și așteptărilor!)?
- Cum trebuie să se schimbe acest proces de comunicare față de comunicarea inițială când împrumutul era discutat?
- Tehnici de Interviu Revizuite
- Abilități de Negociere
- Care sunt pașii necesari pentru a „negocia” cu clientul pentru a obține cea mai bună soluție posibilă – atât pentru client, cât și pentru bancă…?
- Înțelegerea IVCs (Concesii Valoroase Ieftine) și WAPs (Poziții de Părăsire) disponibile băncii în încheierea unui acord
Modulul 5
- Datorii Neperformante și Dubioase
- Cum decide banca că un împrumut este acum „Neperformant”?
- Care sunt pașii necesari acum pentru a încerca să obținem rambursarea?
- Ce s-a schimbat acum în informațiile din evaluarea inițială CAMPARI?
- Care este evaluarea CAMPARI actuală?
- Cum poate învăța banca din evaluările anterioare care, cu perspectiva retrospectivă, s-au dovedit a fi incorecte?
- Cum ar trebui să reconsidere banca acordul de împrumut?
- Când ar trebui să înceapă banca să realizeze garanția?
- Ce recuziți legale are banca pentru a „forța” clientul să ramburseze…?
(Opțional) Modulul 6
Cursul poate include și analiza și luarea deciziilor pentru împrumuturile pentru afaceri mici – pentru întreprinzătorii individuali, parteneriate și entități neîncorporate
- Inclusiv evaluarea surselor tradiționale de informații financiare prin Bilanțuri, Conturi de Profit și Pierdere, și Previziuni Financiare
21 Ore
Mărturii (7)
I generally enjoyed the activity after each topic.
JOCELYN BARTOLOME - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Curs - Credit Risk Management for Consumer Lending
Tradus de catre o masina
All the topics are all informative and related to our daily life and work. So its really very helpful and useful .
EMMA GABRIEL - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Curs - Credit Risk Management for Consumer Lending
Tradus de catre o masina
I obtained a lot of information in my line of work most especially about leadership and how our system works.
HERMAN TENORIO - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Curs - Credit Risk Management for Consumer Lending
Tradus de catre o masina
The most like about the training is about the workshop so that we apply what i have learned about the topic.
Janette Base - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Curs - Credit Risk Management for Consumer Lending
Tradus de catre o masina
Doing the case study was particularly helpful. The self awareness bit was an eye opener. All in all a great training session.
Zandrea Cabal - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Curs - Credit Risk Management for Consumer Lending
Tradus de catre o masina
I genuinely was benefit from the group activity.
LOLITA DELA PENA - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Curs - Credit Risk Management for Consumer Lending
Tradus de catre o masina
I really was benefit from the campari / TRUST FORMULA.
VIRNA INTAL - Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Curs - Credit Risk Management for Consumer Lending
Tradus de catre o masina
